（医保个人账户里的钱可以分给家人用了，对参保人来说只好不坏）

　　医保个人账户里的钱可以分给家人用了，这到底是好事还是坏事？我们家要不要也试试？自7月上海启动医保家庭共济组网以来，不少市民积极响应，也有一些市民心里犯起了嘀咕。为此，记者采访了医保领域专家、复旦大学经济学院教授、公共经济系系主任封进。

　　上海推行政策条件成熟

　　“个人账户结余多了，就不利于医保基金发挥在不同健康人群之间分担医疗风险的功能。”封进分析，原来个人账户仅限本人使用，年轻人、健康人的个人账户中存在不少结余，相对地，一些老年人的医保个人账户却远远不足以覆盖日常就医用药的开支。同时，参加城乡居民医保的少儿、学生和老人没有个人账户，如若罹患重大疾病，将导致个人和家庭医疗负担沉重。

　　在这一背景下，推出个人账户家庭共济使用，无疑能够提高医保基金使用效率，避免个人账户资金过度沉淀，从而减轻参保人员医疗费用负担，实现医保制度更加公平更可持续。

　　截至目前，上海职工医保个人账户累计结存3000余亿元，远超其他省市——这点正是这一结构的直接体现，也说明上海具备推行医保家庭共济的条件。

　　另一方面，实现家庭共济支付需要及时更新医保结算系统和结算机制，这对地方的管理水平提出了考验。封进认为，“上海医保改革的管理水平相对较高，一直走在全国前列，这也是政策能够推行的有利条件”。

　　对参保人而言只好不坏

　　“组建了医保家庭共济网，通过共济资金支付家人看病配药的费用，那家人本来可以享受的医保待遇岂不是也没了？”不少市民都有这样的担忧。

　　封进说，这样理解并不正确。由于上海医保报销规则比较复杂，报销比例和起付线都与年龄挂钩，容易被人误解为“跟着组建人组网了以后，我的报销待遇也要跟他/她一致，才能使用他/她的历年结余资金”。

　　但事实上，上海医保家庭共济遵循“两不变”原则，即持卡就医的规则不变，仍是持本人的社保卡（或医保卡）报销费用，且本人的医保待遇与共济前保持不变。所以市民围绕待遇的顾虑是多余的，“待遇始终不变，只是你本来要自负的那笔钱，变成了家人用闲置的钱来帮你付”。

　　“对参保人而言，医保家庭共济只有好处，没有坏处。”封进解释，参保人相当于多了一个选择：可以选择不参与家庭共济，使用原本的医保支付方式；也可以通过共济来提高个人账户保障效率，减轻家庭现金支付的压力，增强家庭抵抗疾病风险的能力。从这个角度来说，新政尤其利好那些“上有老、下有小”的家庭。

　　市医保局表示，如果说医保统筹基金为每位患者报销门诊或住院医疗费用是“大共济”，实现了“我为人人，人人为我”的目标，那么个人账户资金家庭共济就是“小共济”，将构建“我为家人，家人为我”这一新的保障机制。

　　文字：上观新闻

　　编辑：覃丛丛

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